Lo más probable es que al menos una de sus resoluciones de Año Nuevo tenga que ver con el dinero. Entonces, ¿cómo le va con su presupuesto?

No puedo contar el número de veces que he creado presupuestos solo para tirar la toalla y decidir que simplemente no funcionan. Por lo general, mi frustración se debe a cualquiera de los siguientes motivos:

1. La cantidad asignada a una categoría simplemente no es realista. Después de calcular los números y ver que tenía un pequeño problema de distribución, decidí que podía eliminar categorías enteras o establecerlas en un nivel irrealmente bajo. Dejé que mi entusiasmo y determinación para ahorrar dinero y salir de la deuda nublaran la realidad. En medio de las visiones de comprar ropa de segunda mano en Goodwill y planear cocinar todas las comidas desde cero usando alimentos básicos de la despensa y gastar $ 100 al mes en comestibles, ¡simplemente sabía que podía hacer que este estricto presupuesto funcionara! Un mes después estaba desanimado y me sentía como un fracaso presupuestario.
2. Los ingresos proyectados para el próximo mes nunca se acercan a los ingresos reales. Si está asalariado, esto se vuelve más fácil. Sin embargo, si es un empleado por horas o un emprendedor, es mucho más difícil predecir lo que ganará el próximo mes. Sin falta, un proyecto fracasará, tendrás que tomarte días libres o lo que sea. Estoy seguro de que Murphy tiene una ley sobre esto. Solo sé que sucederá.
3. Los gastos proyectados nunca son precisos. Si logra acercarse a los montos presupuestados en muchas de sus categorías, habrá algún gasto inesperado que lo golpeará y arruinará todo el presupuesto. Tu coche necesitaba un radiador nuevo. Tuvo que llevar a su hijo al centro de atención de urgencia.

Una vez que suceda cualquiera de estas cosas, puede llevar a cuestionar toda su filosofía presupuestaria. Si de repente necesita pagar el deducible de su seguro este mes, ¿toma ese dinero de otra categoría? Eventualmente, el presupuesto puede parecer una ciencia que es solo para aquellos que tienen algún conocimiento especial, un excedente de ingresos o que probablemente viven en casas de fardos de paja y hacen queso con sus cabras. Se establece el síndrome del todo o nada y usted determina que es solo un espíritu libre, incapaz de verse limitado por la tediosa naturaleza del presupuesto. Se le ocurre que, dado que ya tiene una deuda, ¿qué va a importar un poco más? Publicidad

Cómo me topé con el software Necesitas un presupuesto (YNAB), no puedo recordar. Imagino que fue probable que en mi búsqueda encontrara respuestas a estas preguntas básicas anteriores. Hojas de cálculo, presupuestos en papel, Quicken, Microsoft Money: todo esto simplemente no abordaba mis problemas presupuestarios. Después de leer detenidamente el sitio web, decidí que no tenía nada que perder al descargar una copia de prueba. Después de solo unos días, quedé tan impresionado que compré el software.

Si bien encontrará que YNAB tiene las mismas características de tablas, gráficos, descarga de extractos directamente en el software, etc., ese software como Microsoft Money lo hace, Inmediatamente notará que YNAB tiene una gran diferencia: en realidad, le brinda un plan con educación y apoyo para ayudarlo a garantizar su éxito.

El plan YNAB

1. Deje de vivir de cheque en cheque. Eso es lo que dicen todos los consejos de presupuestación, pero YNAB adopta un enfoque diferente que creo que es la clave para hacer que un presupuesto funcione. Con YNAB, sus gastos en el mes actual se basan en los ingresos del último mes. Por lo tanto, no hay que adivinar lo que cree que ganará o gastará el próximo mes. Estás trabajando con lo que tienes.
2. Dale un trabajo a cada dólar. Como está trabajando con los ingresos del mes pasado, dividirá ese dinero en categorías. Cada dólar se planificará para una categoría (o trabajo) en particular.
3. Prepárate para la lluvia. Solo tiene sentido apartar dinero para que esos gastos inesperados no afecten su presupuesto.
4. Ruede con los golpes. Me gusta este. ¡Promete que fallarás! Reprobar es parte del programa. Microsoft no te lo va a decir. ¿Cuántas veces dejamos de fumar debido a una tendencia de todo o nada? YNAB realiza pequeños ajustes si gasta de más en una categoría. Y dado que fallar ocasionalmente es parte del programa, puede recuperarse y reanudar su presupuesto, sabiendo que aún va por buen camino.

La compañía le brinda apoyo adicional al ofrecerle un libro en PDF gratuito (con la compra del software) y videos e información gratuitos sobre temas de presupuestación.Publicidad

Una de las claves de la filosofía de YNAB es que debe adelantarse un mes en sus ingresos para tener los ingresos del mes pasado a su disposición para los gastos de este mes. Esta es la parte más difícil, pero si lo ve como un desafío y se alegra de ver crecer sus ahorros, se vuelve más fácil. Se espera que acumular los ahorros de un mes lleve varios meses.

Una charla con Jesse Mecham, director ejecutivo y fundador de You Need a Budget

Tengo mis propias ideas sobre por qué fallan los presupuestos, pero tenía curiosidad por ver cómo Jesse Mecham, CEO y fundador de YNAB, respondería algunas preguntas relacionadas con YNAB y los desafíos de la elaboración de presupuestos en general:

P: Jesse, ¿qué te dio la idea de crear YNAB con un presupuesto basado en los ingresos del mes pasado? No conozco ningún otro software que haga esto.
Estaba usando hojas de cálculo antes de casarme y luego, después de casarme, tuve esta idea. Sabía que quería asignar dinero a categorías, pero me preguntaba cómo podría saber cuánto asignar sin sobregiros o adelantarme. Cuando le piden a alguien que cree un presupuesto, a menudo ni siquiera saben lo que están gastando en primer lugar. Si se excede del presupuesto, siga adelante.

P: Entonces, ¿cuál diría que es la razón por la que la mayoría de los presupuestos fracasan?
La principal razón es que las personas no ven una recompensa que coincida con su trabajo y sus aportes. Así que hay mucho trabajo y pensamiento desde el principio, y para la mayoría de las personas el proceso de presupuestación es bastante antinatural. Lo que sucede es que las personas no ven los resultados que esperan del trabajo que realizan. Sería como comer muy bien durante tres meses y no ver un cambio.Publicidad

P: ¿Cómo, en esta economía, la gente puede adelantarse un mes en sus ingresos? ¿Sigue siendo viable ese consejo? Este parece el paso más difícil.
Definitivamente es la parte más difícil, y con la parte más difícil también viene la parte más gratificante. Considere la venta de pertenencias. El objetivo no es tanto tener un mes ahorrado. Lo que realmente está tratando de hacer es durar todo un mes sin tocar los cheques de pago de ese mes. Mire primero a su empleador actual; hacer un poco de tiempo extra. La mayoría de las veces son las personas que se deshacen del desorden las que hacen el progreso más rápido.

P: Estaba usando su software antes de que me sorprendieran con un diagnóstico de cáncer en mis 30 años en 2007 (ahora estoy libre de cáncer, gracias). Para las personas y familias que enfrentan crisis financieras importantes, ¿qué consejo les daría para hacer que el presupuesto funcione cuando simplemente no hay suficiente dinero disponible para los gastos? ¿YNAB todavía puede funcionar de alguna manera para ellos?
Eso es duro. Primero, asegúrese de que cada dólar tenga un trabajo. Hay partes del presupuesto que se pueden hacer incluso si está en números rojos durante largos períodos de tiempo. No importa lo que hagas, sigue registrando todo lo que gastas. Mantenga algo de conciencia tanto como sea posible. Cuando las personas entran en modo de emergencia, pierden el control y la conciencia. La mejor manera de contraatacar es simplemente registrar lo que está gastando. Te controlará mucho más rápido que no hacerlo en absoluto.

P: Su sitio web indica que YNAB hace pequeños ajustes a su gasto excesivo. ¿Como hace esto?
YNAB es como un sistema de envolvente virtual. El software quiere que usted mantenga sus ahorros pero aún tenga dinero para Navidad o sus vacaciones para las que acaba de pedir prestado, por lo que cuando trae dinero para el próximo mes, toma ese fajo de dinero y lo vuelve a colocar en otros sobres que necesitan reponer. Cada excedente se deduce automáticamente de los ingresos del próximo mes.

P: Veo que tiene una garantía de devolución de dinero de 60 días. ¿También tienes una prueba gratuita?
Hay ambos. La prueba no se anuncia. La gente estaba obteniendo el software y no entendía el por qué detrás de él. Los seminarios web semanales están disponibles con un maestro en vivo para ver. Sin embargo, si los lectores quieren la prueba gratuita, pueden ir a http://www.youneedabudget.com/test-drive .Publicidad

P: No parece que YNAB descargue automáticamente las transacciones de las instituciones financieras de forma regular. ¿Viene esta función?
Técnicamente no es muy difícil, pero es muy caro. Ese gasto tendría que pasarse al cliente o tendríamos que encontrar otra fuente de ingresos para respaldarlo. Los bancos y las tarjetas de crédito quieren mantenernos separados de lo que realmente gastamos, lo cual es contrario a la filosofía de YNAB porque reduce la conciencia. La función está planificada, pero también queremos que el cliente observe la metodología. En cuanto a los plazos, la nueva versión para Mac / PC es la primera prioridad. Después de eso, consideraríamos implementar descargas automáticas de transacciones.

P: Veo que tiene la guía en forma de archivo PDF. Me gusta mucho la idea de un libro en papel. ¿Cuánto tiempo antes de que esté disponible?
Actualmente estoy tratando de ver dónde encaja el libro en el sistema general. Estamos considerando un libro de papel.

P: ¿Hay alguna función nueva en proceso que le gustaría compartir?
Nuestra próxima versión de software utilizará la tecnología Adobe Flex AIR. La metodología será la misma, pero el diseño será diferente. La interfaz será más fácil de usar. La presentación de informes será mucho más dinámica y flexible. Esperamos tenerlo en versión beta en mayo / junio.

P: ¿Hay algo más que no hayamos cubierto que le gustaría agregar?
Si las personas no quieren preocuparse por la garantía de devolución de dinero de 60 días o por comprar el software todavía, les recomiendo que se registren en el curso gratuito de presupuesto en http://www.youneedabudget.com/course . No es un argumento de venta. En 10 días, la gente recorre la metodología y se concentra en el meollo de la elaboración de presupuestos, el dinero en las relaciones, por qué el flujo de caja es a veces tan estresante, cómo se puede hacer más fácil, habla sobre la regla número cuatro y discute por qué la gente no lo hace. Hablo de presupuestos.Publicidad

¿Las desventajas?

No he encontrado muchos, pero son:

• Sin integración con un dispositivo de mano. Si desea ingresar compras sobre la marcha en su teléfono inteligente, actualmente no se puede hacer con YNAB. Según Jesse Mecham, YNAB quiere almacenar los datos en línea para que las personas puedan acceder a sus transacciones y saldos de categorías a través de posiblemente un enfoque de SMS, una interfaz web móvil y / o una aplicación de iPhone, quizás a mediados de este año o más tarde.
• Dado que la empresa nunca ha recibido financiación ni préstamo, algunas funciones importantes, como la integración con un dispositivo portátil, tienden a tardar un poco más en implementarse.
• YNAB Pro no es compatible con Mac (la versión básica sí lo es). Sin embargo, se espera que una nueva versión para Mac y PC esté disponible en el verano de 2009.

La línea de fondo

La filosofía y las características del software de YNAB combaten muchas de las razones por las que fracasan los presupuestos. Es económico, no tiene errores y vale la pena echarle un vistazo. YNAB ($ 24.95) y YNAB Pro ($ 49.95) se pueden descargar desde http://www.youneedabudget.com . El software viene con una garantía de devolución de dinero de 60 días. Si desea probarlo primero, hay una versión de prueba disponible en http://www.youneedabudget.com/test-drive . Tanto YNAB como YNAB Pro incluyen una copia gratuita del libro electrónico en PDF The YNAB Way. La versión Pro viene con características adicionales, como un programa de mantenimiento del automóvil, un pronosticador de impuestos sobre la renta y más. Los desarrolladores son muy receptivos a los comentarios de los clientes y lo apoyarán con materiales visuales y escritos que lo ayudarán a comprender la psicología de un presupuesto exitoso.