¿Sabes qué señalan los expertos en salud mental como la principal causa de estrés en los Estados Unidos hoy en día? Si dijiste dinero, entonces ding, ding, ¡tenemos un ganador!

Hoy en día, tres de cada cuatro adultos informan que se sienten estresados ​​por el dinero al menos parte del tiempo. A la gente le preocupa no tener suficiente dinero o si está invirtiendo el dinero que tiene para utilizarlo de la mejor manera posible.

Su dinero está a cargo de usted o usted está a cargo de él, no hay término medio. El uso de algún tipo de software de finanzas personales puede ayudar a aliviar algo de ese estrés monetario y permitirle administrar mejor su dinero de manera efectiva. Sin él, es posible que se esté preparando para una preocupación financiera constante. La vida ya es lo suficientemente dura y no hay necesidad de hacerlo más difícil simplemente esperando que sus problemas de dinero funcionen a su favor. Pista: no lo harán.

Esta guía lo ayudará a comprender cómo el software de finanzas personales puede ayudarlo mejor tanto a lograr las metas financieras a largo plazo como a administrar los aspectos cotidianos de la vida.

Ya sea que esté rastreando el plan de ahorros para el fondo universitario de su hijo o asegurándose de que no estará en números rojos con el presupuesto de comestibles del mes, el software de finanzas personales mantiene toda esta información en un lugar conveniente.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es exactamente el software de finanzas personales?
2. Cómo conduce a una mejora financiera
3. Tipos de software de finanzas personales
4. Cuándo utilizar el software de finanzas personales
5. Cómo empezar
6. Pensamientos finales

¿Qué es exactamente el software de finanzas personales?

Piense en ello como el tablero de su automóvil. Tiene un velocímetro para decirle qué tan rápido va, un odómetro para decirle qué tan lejos ha viajado y luego otros indicadores para decirle cosas como cuánta gasolina hay en el tanque y la temperatura del motor. El software de finanzas personales es esencialmente lo mismo por su dinero.

Cuando instala este software en su computadora, tableta o teléfono inteligente, ayuda a rastrear su dinero: cuánto ingresa, cuánto sale y su crecimiento. La mayoría de los programas de software de finanzas personales mostrarán su presupuesto, gastos, inversiones, facturas, cuentas de ahorro e incluso planes de jubilación, niveles de deuda y puntaje crediticio.Publicidad

Cómo conduce a una mejora financiera

No debería ser una sorpresa, pero las personas que controlan regularmente sus finanzas terminan siendo más ricas que las que no lo hacen. Cuando eras niño, llevar un registro de todo tu dinero en una alcancía de porcelana era bastante fácil. Sin embargo, a medida que envejecemos, nuestro dinero se distribuye en cosas como pagos del automóvil, hipotecas, fondos de jubilación, impuestos y otras inversiones y deudas. Todas estas cosas hacen que el seguimiento de nuestro dinero sea mucho más complicado.

Algunos tipos de software de finanzas personales pueden ayudar a hacer las cosas un poco menos complicadas, preparándolo para cumplir con las metas financieras y eliminando parte del estrés asociado con el dinero.

Incluso si ya tiene un planificador financiero certificado (CFP), algún tipo de software de finanzas personales puede ser de gran beneficio. Mientras que los CFP se enfocan en el panorama general de su dinero, no manejan los aspectos cotidianos que determinan su salud financiera general.

Tampoco es tan complicado como podría pensar y puede eliminar gran parte del tedio que conlleva hacer todo en una hoja de cálculo de Excel o con una libreta y un lápiz.

Tipos de software de finanzas personales

Cuando se trata de software de finanzas personales, generalmente encaja en dos categorías: preparación de impuestos y administración de dinero.

Software de preparación de impuestos como Impuesto Turbo y el software de H&R Block puede ayudar con todo, desde la presentación de impuestos sobre la renta hasta las reglas y regulaciones del IRS e incluso los planes patrimoniales. Además, existe la ventaja de presentar la solicitud en línea y obtener su cheque de reembolso mucho más rápido que si tuviera que enviar sus formularios por correo después de esperar en la fila en la oficina de correos.

Sin embargo, a los efectos de este artículo, nos centraremos más en el software de finanzas personales que ayuda a administrar el dinero.Publicidad

El software de finanzas personales de administración de dinero lo ayudará a ver la salud de su flujo de efectivo, pagar deudas, pronosticar gastos y ahorros, rastrear inversiones, pagar facturas y hacer una serie de otras cosas que hace 30 años prácticamente hubieran requerido un equipo. de contadores.

Cuándo utilizar el software de finanzas personales

Hasta ahora hemos repasado qué es exactamente el software de finanzas personales y cómo puede ser un beneficio para su dinero. El siguiente paso lógico en toda esta ecuación es determinar cuándo debe usarse y cuál es la mejor manera de comenzar a usarlo.

A continuación, se muestran cuatro de las formas más comunes y prácticas de utilizar el software de finanzas personales. Si todos o alguno de estos se aplican a usted y a su dinero, entonces descargar algún tipo de software de finanzas personales será una decisión inteligente.

1. Tiene varias cuentas

Existe una gran posibilidad de que, cuando se trata de su dinero, esté en más de un lugar. Seguro, probablemente tenga una cuenta corriente, pero también puede tener una cuenta de ahorros, una cuenta del mercado monetario y cuentas de jubilación como una IRA o 401k.

Si usted es como el estadounidense promedio, probablemente también tenga dos o tres tarjetas de crédito. El cincuenta por ciento de los estadounidenses tampoco es leal a un solo banco y distribuye su dinero entre varios bancos.

En lugar de pasar horas escribiendo cada detalle de cada cuenta que tiene en una hoja de cálculo, muchos programas le permiten importar fácilmente la información de su cuenta. Esto ayudará a eliminar cualquier error y le dará una vista panorámica de todo a la vez.

2. Quiere automatizar algunos o todos sus pagos

Por favor, no diga que todavía está escribiendo cheques en papel y dejando cada factura en el buzón. Si bien es noble que esté haciendo su parte para mantener empleados a los trabajadores postales, estamos en el siglo XXI desde hace 18 años y ahora, literalmente, puede pagar todas las facturas en línea.Publicidad

No es necesario que inicie sesión en todas las cuentas que tenga y escriba su número de ruta.

Con el software de finanzas personales puede programar pagos y transferencias automáticos entre todas sus cuentas importadas. Las transferencias automáticas ayudarán a asegurarse de que tenga los fondos necesarios en la cuenta correcta para garantizar que todas las facturas se paguen en la fecha adecuada. Los cargos por pagos atrasados ​​son molestos y no hacen más que costarle dinero. Es hora de que les digas adiós de una vez por todas.

3. Necesita optimizar su presupuesto

Quizás la mejor característica del software de finanzas personales es que le permite rastrear todo lo que entra y sale de su billetera virtual.

Casi todas las marcas de software de finanzas personales que existen tienen gráficos y tablas fáciles de leer que le permiten realizar un seguimiento de cada centavo que gasta o gana, si así lo desea. Es posible que se sorprenda al ver cuánto gastó en comer fuera de casa el mes pasado o si derrochó un poco más de lo que debería en regalos de Navidad el año pasado.

Todas las empresas exitosas del planeta tienen un presupuesto y el uso de software de finanzas personales puede ayudarlo a reducir sus gastos de manera que afecten su vida cotidiana.

4. Tiene metas específicas que cumplir

Tal vez sea pagar una deuda o ahorrar para algo como unas vacaciones en Europa. Cualquiera que sea su objetivo financiero, ya sea a corto o largo plazo, los programas de software de finanzas personales son una de las formas más inteligentes de lograr esos objetivos.

Puede hacer de todo, desde configurar alertas de gasto hasta notificarle cuando esté por encima del presupuesto a automatizar qué porcentaje de su sueldo se destina a cosas como inversiones para la jubilación. El software de finanzas personales que elija debe mostrarle exactamente qué tan cerca está de alcanzar esos objetivos en un momento dado.Publicidad

Cómo empezar

De AceMoney a Mint y Acelerar , no hay escasez de aplicaciones de software de finanzas personales. Muchos de estos programas se pueden descargar de forma gratuita y le permitirán pagar facturas, invertir, controlar su patrimonio neto y su perfil crediticio, e incluso obtener un préstamo con solo deslizar un dedo.

Es posible que otros programas solo le ofrezcan servicios limitados y requerirán una tarifa única o una suscripción para desbloquear todo lo que ofrecen. Estas tarifas a menudo pueden variar desde tan solo dos dólares hasta 50 dólares al mes.

Es mejor comenzar con la versión gratuita y luego evaluar si puede lograr todo lo que desea o si vale la pena explorar una de las opciones pagas. A menudo, los programas de suscripción vienen con la ayuda de expertos en inversión y planificación financiera, por lo que puede ser un beneficio real.

Al decidir qué programa de software de finanzas personales utilizar, también es importante tener en cuenta cuántas cuentas desea supervisar. Ciertos programas limitan la cantidad de cuentas que puede agregar. Asegúrese de que si tiene cuentas corrientes, de tarjetas de crédito y de inversión para monitorear, elija un servicio que pueda monitorearlas todas.

Por último, cuando busque el software de finanzas personales adecuado que satisfaga sus necesidades, asegúrese de sentirse cómodo con la interfaz del programa. No se debe esperar que reconozca todas las funciones al instante, pero si las funciones no le parecen legibles y manejables, entonces no es probable que las use y obtenga todos los beneficios.

Pensamientos finales

El software de finanzas personales puede ser de gran ayuda para controlar su dinero y alcanzar sus objetivos financieros. Sin embargo, es importante tener en cuenta que algunos se centran más en la elaboración de presupuestos y el seguimiento de gastos, mientras que otros priorizan las carteras de inversión y impuestos sobre la renta . Explore varios programas diferentes y lea reseñas para encontrar el más adecuado para usted.

En esta época, administrar las finanzas personales de una manera segura que le permita al usuario tener una representación visual en tiempo real de su dinero es más fácil que nunca. Con las numerosas aplicaciones que existen, tanto gratuitas como basadas en suscripción, no hay ninguna razón por la que todas las personas no puedan tomar el control de su dinero y asegurarse de que están haciendo movimientos de dinero inteligentes.Publicidad

Crédito de la foto destacada: rawpixel a través de unsplash.com