La deuda puede sentirse aplastante, como un peso que siempre te agobia. Al mirar esos números, puede parecer que nunca saldrá de debajo de ellos. Sin embargo, si realmente desea aprender a salir de las deudas, es posible con una gran concentración y autocontrol.

Salir de las deudas no es imposible. Como cualquier gran objetivo, todo lo que se necesita es un plan de acción para identificar dónde se encuentra y crear un plan para eliminar sus deudas.

Tabla de contenido

1. Identificar todas sus deudas
2. Priorizar sus deudas
3. Eliminación de obstáculos para saldar deudas rápidamente
4. Encontrar las tasas de interés más bajas
5. Cómo deshacerse de las deudas para siempre
6. Conclusión
7. Más consejos para salir de la deuda

Identificar todas sus deudas

La primera parte del pago de su deuda es obtener una imagen completa de lo que debe. Cuando tienes todo escrito frente a ti, es mucho más fácil crear un plan de acción. Dependiendo de cuánto deba, también podría ayudarlo a darse cuenta de que no es tan malo como pensaba originalmente.

A continuación, le indicamos cómo puede comenzar a identificar sus deudas:

1. Sea dueño de su deuda

Antes de comenzar a identificar todas sus deudas, tómese un momento para procesar que tiene una deuda pero desea salir de ella.

Perdónese por los errores pasados, los pagos atrasados ​​o los gastos excesivos. Puede ser doloroso aceptar cuánta deuda tiene al principio, pero debe ser dueño de ella.

2.Haz un rastreador de deudas

Es asombroso ver cómo pocas personas crearon un rastreador para comprender el total de sus deudas. Lo más probable es que se deba a no querer aceptar la culpa de tener una deuda, pero, si se evita, puede hacer que sea casi imposible salir de la deuda.

Abra una nueva hoja de Google o Microsoft Excel y enumere todas sus deudas. Comience con el nombre del acreedor, las tasas de interés, el saldo total, la duración del plazo del préstamo (si corresponde) y el monto mínimo adeudado en cada pago. Esto incluirá préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito y cualquier otro tipo de deuda.

3. Obtenga su número de deuda

Una vez que haya creado su rastreador de deudas y haya tomado los otros pasos, identifique su número de pago total. Esto es crucial, ya que tendrá un punto de partida y un objetivo claro que está tratando de lograr.

Priorizar sus deudas

No todas las deudas son iguales. Es imperativo comprender que existen diferentes tipos de deuda.Publicidad

1. Comprenda las deudas malas y buenas

Las deudas incobrables suelen pagar por las cosas que desea en lugar de siempre necesita. Si bien puede haber algunas emergencias que lleven al máximo sus tarjetas de crédito, a menudo se trata de un gasto excesivo^[1].

Hay tres tipos principales de deudas incobrables:

• Deuda de tarjeta de crédito: ¡El hogar estadounidense promedio debe más de $ 16,000 en tarjetas de crédito!
• Deuda por préstamos para automóviles: Según la CNBC, el préstamo de automóvil promedio en los EE. UU. Es de $ 30.032.
• Deuda por préstamos al consumidor: La deuda de préstamos al consumidor no es tan común como la deuda de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, pero aún se considera mala ya que las tasas de interés suelen estar entre el 10% y el 28%.

La buena deuda se identifica como inversiones en su futuro. Aquí hay tres tipos comunes de buenas deudas:

• Deuda por préstamos estudiantiles
• Préstamo hipotecario
• Préstamos comerciales

2. Decidir qué deuda saldar primero

Una vez que conozca cada tipo de deuda y sus tasas de interés, puede comenzar a saldar la deuda rápidamente.

Concéntrese en pagar primero las deudas incobrables, independientemente de si es una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil. Empiece por liquidar primero el préstamo con la tasa de interés más alta.

Si tiene varias tarjetas de crédito con diferentes tasas de interés, querrá concentrarse en la que tenga una APR más alta. De hecho, ahorrará más dinero al eliminar la tarjeta con la tasa de interés más alta.

3. No pague la cantidad mínima

Pagar la cantidad mínima lo mete en un agujero, ya que las tasas de interés compensarán su pago. Incluso una pequeña cantidad por encima del mínimo puede ayudarlo a pagar sus deudas mucho más rápido.

Eliminación de obstáculos para saldar deudas rápidamente

Crear un rastreador de deudas y priorizar un plan es simple, pero evitar la tentación puede ser difícil.

1. Establezca un recordatorio para realizar un seguimiento de su deuda

Si no puede medirlo, no puede administrarlo. -Peter Drucker

Es muy importante hacer un seguimiento de su deuda para asegurarse de liquidarla rápidamente. De manera similar a hacer ejercicio y medir sus resultados, debe realizar un seguimiento de su deuda constantemente. Comience con un recordatorio semanal, en el que se registre y registre su número actualizado. ¿Aumentó, disminuyó o permaneció igual?Publicidad

El seguimiento regular del saldo de su préstamo estudiantil también puede ser increíblemente motivador. Obtendrá un gran impulso de confianza cada vez que vea que el monto total de su deuda disminuye.

Colocar metas semanales y mensuales para que pueda obtener ganancias a corto plazo y mantener el impulso.

2. Oculte sus tarjetas de crédito

Si su mayor deuda son las tarjetas de crédito, debe eliminar la tentación y sacarlas de su billetera.

Algunas personas han tomado medidas extremas al congelar sus tarjetas de crédito. ¿Por qué? Esto crearía un bloque de hielo alrededor de su tarjeta, lo que requeriría que lo quitara lentamente. Esto le dará tiempo para pensar si es la mejor idea comprar lo que está a punto de comprar.

3. Automatiza todo

La fuerza de voluntad puede ser una gran ruina para pagar su deuda. Al automatizar sus facturas cada mes, se asegurará de que la fuerza de voluntad no esté involucrada.

4. Planifique con anticipación

Salir de las deudas requerirá algunos sacrificios, pero con suficiente planificación, puede hacer que funcione.

Por ejemplo, si sabe que se acerca el cumpleaños de un amigo o la cena familiar, planifique los costos con anticipación. Ya sea que necesite reducir sus gastos de la semana anterior, buscar un trabajo secundario o reunirse con ellos después de la cena, haga lo que sea necesario.

5. Viva de forma económica

La única forma de salir de la deuda es hacer algunos sacrificios en sus hábitos de gasto. Encuentre formas de ahorrar dinero cada mes para que pueda aplicar esa cantidad a sus deudas pendientes. Aquí hay algunas formas de ahorrar dinero cada mes:

• Vivir con compañeros de cuarto
• Cocine cenas y prepare almuerzos para el trabajo en lugar de salir a comer
• Corta el cable y elige Netflix o Amazon Prime
• Tome el transporte público o vaya en bicicleta al trabajo

Encontrar las tasas de interés más bajas

Cuanto más altas sean sus tasas de interés, más difícil (y más largo) le llevará pagar cualquier deuda.

Si es posible, desea encontrar formas de reducir sus tasas de interés para ayudar a salir de la deuda rápidamente. A continuación, le indicamos cómo puede comenzar:Publicidad

1. Mantenga un puntaje crediticio alto

Su puntaje crediticio tendrá un gran impacto en su capacidad para refinanciar sus préstamos y recibir una tasa de interés más baja. Si tiene un puntaje crediticio bajo, es poco probable que pueda refinanciar sus préstamos. Utilice estos consejos de crédito para aumentar y mantener una puntuación excelente:

• Nunca pierda un pago
• No exceda el 30% de su límite de crédito
• No se registre para obtener más de una tarjeta a la vez
• Limite las consultas difíciles, como préstamos para automóviles y nuevas tarjetas de crédito
• Supervise con frecuencia con software gratuito de seguimiento de crédito

2. Busque ofertas de transferencia de saldo

Comience abriendo una cuenta gratuita en credit.com. Credit.com le ofrece la oportunidad de abrir una cuenta gratuita y ver qué tipo de ofertas de transferencia de saldo puede recibir. Es posible que algunas de sus tarjetas de crédito existentes ya tengan ofertas de transferencia de saldo APR del 0% o más bajas disponibles.

Comuníquese con cada uno de los proveedores de su tarjeta de crédito para preguntar acerca de cómo reducir su tasa para una oferta única de transferencia de saldo^[2].

Si aprovecha esta opción, asegúrese de utilizar una transferencia de saldo y no un adelanto en efectivo. Los adelantos en efectivo tienen una tonelada de tasas de interés altas (15-25%, dependiendo de su tarjeta de crédito) y solo agravarán su problema de deuda.

Cómo deshacerse de las deudas para siempre

Establecer un plan, eliminar las tentaciones y obtener las tasas de interés más bajas es el primer paso para salir de la deuda.

1. Siga controlando y ajustando

Una vez que tenga un plan, no se sienta cómodo. Realice un seguimiento de su plan de liquidación de deudas y realice los ajustes necesarios cuando sea necesario.

Controle sus puntajes de crédito con un sitio gratuito como CreditKarma. Cuanto más suba su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de obtener un nuevo préstamo con intereses más bajos.

2. Gana más dinero

Hay tantas formas de ahorrar dinero. En lugar de recortar otro cupón o hacer sacrificios por su café de la mañana, ¡encuentre formas de ganar más dinero!

Piénselo ... es mucho más fácil encontrar formas de ganar $ 1,000 adicionales por mes que encontrar $ 1,000 para recortar su presupuesto.

A continuación, se muestran algunos ejemplos de formas de ganar más dinero:Publicidad

Habla con tu jefe

Tenga una conversación con su jefe sobre el salario actual y / o las tasas de comisión. Si no está satisfecho o desea un cambio, no tenga miedo de buscar otras posiciones. ¡Algunos de ellos incluso podrían tener un plan de reembolso de deudas de préstamos estudiantiles!

Empieza un ajetreo lateral

Esto podría ser entrenar a los estudiantes los fines de semana, conducir para Uber o realizar encuestas pagas en línea. Hay muchas formas de ganar dinero fuera de su horario de 9 a 5. Ahora que tiene un plan claro para pagar sus deudas, estará más motivado que nunca para descubrir nuevas formas creativas de ganar dinero.

Construya un negocio en línea

Hay tantos sitios web y blogs que ganan dinero con anuncios, afiliados y otros productos en línea. Encuentre su nicho y comience.

3. Celebre sus victorias

A medida que avanza en su viaje de pago de deudas, no olvide celebra tus victorias . Siempre debe recompensarse por el arduo trabajo y la disciplina que se requieren para salir de las deudas.

Si bien no debe celebrar tanto que aumente la deuda, asegúrese de incluir pequeñas recompensas para mantenerse motivado.

4. Establezca nuevas metas financieras

Eventualmente, con un plan y estos pasos, podrá deshacerse de su deuda. Una vez que lo hagas, asegúrate de celebrar tu logro monumental, pero no te detengas ahí.

Ahora, puede concentrarse en adquirir riqueza y aumentar su patrimonio neto. Establezca nuevas metas financieras para tener un nuevo objetivo al que apuntar. A continuación, le indicamos cómo establecer objetivos financieros y alcanzarlos realmente.

¡Estos podrían ser cualquier cosa ahora que está libre de deudas! Piense a dónde quiere viajar, comprar su primera casa o ahorrar para su futura jubilación. Al igual que antes, asegúrese de que sus objetivos sean específicos, medibles y alcanzables.

Conclusión

¡Felicidades, ahora puede poner en marcha un plan para finalmente pagar su deuda rápidamente (y con suerte para siempre)!

Recuerde, si quiere salir de sus deudas rápidamente, no siempre es fácil. Al igual que cualquier gran objetivo, habrá sacrificios, desafíos y problemas que superar.Publicidad

Más consejos para salir de la deuda

• Cómo pagar la deuda rápidamente con el método de acumulación (una guía paso a paso)
• ¿Regresando de la trinchera de la deuda? 5 formas de hacerlo
• 14 pasos importantes que debe tomar para liberarse de sus deudas

Crédito de la foto destacada: Pepi Stojanovski a través de unsplash.com

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